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信用卡持卡人在确定自己没有还款能力时，可以主动找银行协商还款，只要理由充分银行会同意，如失业、身残、患重大疾病等。
不过，信用卡协商还款虽然不会给个人征信抹黑，但是后果还是很严重的，具体如下：
1、信用卡协商还款会收取一定的手续费，还款压力仍在;
2、发卡银行会将所持信用卡冻结，在还清欠款前无法透支消费，只能还款;
3、影响个人在发卡银行资信评分，以后再想申请信用卡、贷款门槛会更高，甚至可能直接被拒;
4、协商还款后不按时还会给个人央行征信抹黑。
信用卡逾期跟银行商量有用吗
信用卡逾期主动协商有用。信用卡逾期可以主动与银行协商，制定双方可以接受的还款计划，并保证按时还清，一般情况下，银行是会同意的。坚持1-2个月以后，再提交协商还款申请，这时候银行可能会根据用户的还款行为而同意协商还款。信用卡逾期之后，一定要想办法还款，因为后面都是利滚利，利息会越来越多，而银行有无数种办法让持卡人还清本金与利息，及时的协商还更好。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
信用卡欠款逾期还不上，用户可以向银行申请协商还款。协商还款就是停息挂账，银行收到申请后，会对用户进行审核，审核通过以后，会与用户约定还款的时间与还款的金额，用户后续可以按照协商的约定来还款。协商还款失败，则必须按照催收的要求来还款。
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