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信用卡协商还款的流程是什么?
第一步，主动协商。持卡人需要主动联系银行客服人员，不要等到催收员来联系你。同时也不可以逃避催收员的电话。
第二步，准备材料。银行协商的审核结果会根据你所提供的材料来定性。所以持卡人需要一次性准备充足材料包括你的收入证明，负债证明，最主要是你的困难证明。困难证明包括失业证、残疾证以及医院的住院凭证等等，有什么困难证明就提供什么证明。
第三步，协商分期。银行通过你的申请之后，会联系持卡人来商定分期方案。比如说你的欠款为5万元，但是月收入只有5000元，这种情况分为24期来还，一个月还两千多，是相对比较合理的。
信用卡最低还款好还是分期还款好?
哪种还款方式更好，要根据持卡人的还款周期而定。
比如说持卡人欠款2万元，分为6期来偿还，以常规银行的0.7%单期费率来算，那么分期手续费就是2万×0.7%×6=840元。
如果以最低还款的方式来还款，本金为两万，每月最低还两千元。剩下18000的本金，在不计收复利的情况下，利息已经达到了1620元。
如果只需要一个月就可以还清的话，比如账单为1万元，最低还款只需要150元的利息。那么分期的话，至少要分为三期，以农行0.6%的利率来算，手续费也需要10000×0.6%×3=180元。因此如果在短期内能够还清欠款的话，建议选择最低还款。
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